Tầng lớp khá giả châu Á ưu tiên bảo vệ tài chính trong bối cảnh chi phí gia tăng

Trong bối cảnh chi phí sinh hoạt gia tăng và những lo ngại về sức khỏe ngày càng hiện hữu, tầng lớp trung lưu tại châu Á đang ưu tiên bảo vệ tài chính và an toàn sức khỏe nhiều hơn bao giờ hết. Khảo sát Chất lượng Cuộc sống mới nhất của HSBC, với sự tham gia của hơn 11.000 người trên 11 thị trường toàn cầu, mang lại cái nhìn sâu sắc về xu hướng tài chính của nhóm này.

Theo khảo sát, gần 70% người được khảo sát bày tỏ sự lo ngại về chi phí sinh hoạt tăng cao và 61% lo ngại lạm phát sẽ tác động trực tiếp đến số tiền tiết kiệm của họ. Cùng lúc đó, các vấn đề liên quan đến sức khỏe, bao gồm cả chi phí y tế tăng cao và các tác động của sức khỏe thể chất lẫn tinh thần, cũng là những nỗi lo không thể bỏ qua.

Châu Á, đặc biệt là các thị trường phát triển như Hồng Kông và Singapore, đang chứng kiến sự gia tăng nhanh chóng của chi phí sinh hoạt và chi phí y tế. Trong khảo sát của HSBC, 54% người tham gia cho biết chi phí y tế đang trở thành gánh nặng tài chính ngày một lớn. Điều này đặc biệt nghiêm trọng trong bối cảnh đại dịch COVID-19 đã làm trầm trọng thêm sự bất ổn về sức khỏe thể chất (60%) và tinh thần (44%) trong khu vực.

Những con số này cho thấy tầng lớp trung lưu ở châu Á không chỉ quan tâm đến tài chính mà còn đặt sự chú trọng lớn vào việc bảo vệ sức khỏe của bản thân và gia đình. Sự quan ngại về các rủi ro sức khỏe này đang thúc đẩy họ tìm kiếm những giải pháp tài chính dài hạn, bao gồm cả việc lập kế hoạch nghỉ hưu và đầu tư bảo hiểm.

Không chỉ đối mặt với các lo ngại về chi phí y tế và sức khỏe, người dân châu Á đang ngày càng nhận thức được tầm quan trọng của việc bảo vệ tài chính cá nhân. 46% người tham gia khảo sát cho biết mục tiêu hàng đầu của họ là tích lũy tài sản để đảm bảo sự ổn định tài chính. Tiếp theo đó, 43% cho rằng lập kế hoạch nghỉ hưu là ưu tiên cấp bách, trong khi 41% nhận định bảo hiểm đủ để bảo vệ tài sản và sức khỏe là cần thiết.

Tuy nhiên, một phần lớn người trung lưu vẫn chưa có sự chuẩn bị đầy đủ. Khảo sát của HSBC chỉ ra rằng 38% người tham gia toàn cầu, bao gồm cả ở châu Á, chưa có đủ bảo hiểm sức khỏe cần thiết. Tỉ lệ này thậm chí còn cao hơn ở các nước như Hồng Kông, nơi 29% người trung lưu thiếu sự bảo vệ tài chính cần thiết, so với mức 9% tại Indonesia. Điều này càng trở nên đáng báo động khi một phần tư số người thuộc thế hệ Gen X ở châu Á vẫn chưa có đủ bảo hiểm sức khỏe, trong khi tỉ lệ này ở Gen Z và Millennials là một trên năm.

Một trong những vấn đề cấp bách được chỉ ra trong khảo sát là việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Dù 43% người trung lưu ở châu Á nhận thức được tầm quan trọng của việc này, 42% vẫn cảm thấy không sẵn sàng để nghỉ hưu. Tỉ lệ này đặc biệt cao tại các thị trường như Hồng Kông (47%), Trung Quốc đại lục (55%) và Đài Loan (51%). Đối với thế hệ Gen X, khoảng cách giữa mục tiêu và thực tế thậm chí còn lớn hơn, với nhiều người chưa có kế hoạch nghỉ hưu toàn diện. Trong khi đó, ba trên mười Baby Boomers chưa đạt được mục tiêu tiết kiệm cần thiết cho giai đoạn nghỉ hưu.

Tích lũy tài sản là một trong những ưu tiên hàng đầu của tầng lớp trung lưu trên toàn cầu. Tuy nhiên, khảo sát của HSBC cho thấy một sự bất cân bằng trong danh mục đầu tư của nhóm này. Mặc dù họ đã phân bổ gần 32% danh mục đầu tư vào tiền mặt, nhiều người trong số đó có ý định đầu tư mạnh hơn trong thời gian tới, với mức dự kiến lên đến 54%.

Một điểm đáng chú ý là thế hệ Gen Z và Millennials có xu hướng bắt đầu đầu tư sớm hơn so với thế hệ Baby Boomers, với chênh lệch lên đến một thập kỷ. Nhóm này cũng có tỉ lệ thu nhập đem đi đầu tư cao hơn (27%) và theo dõi danh mục đầu tư thường xuyên hơn. Bên cạnh đó, nhiều người trung lưu ở các trung tâm quản lý tài sản lớn như Mỹ và Trung Quốc đại lục đang có kế hoạch đầu tư ra nước ngoài, nhằm tối ưu hóa lợi nhuận và bảo vệ tài sản trước biến động của thị trường nội địa.

Mặc dù phần lớn tầng lớp trung lưu nhận thức rõ ràng về tầm quan trọng của việc lập kế hoạch kế thừa, thực tế lại cho thấy có một khoảng cách lớn giữa ý định và hành động. Chỉ có ba trong mười người ở châu Á đã lập di chúc hoặc lên kế hoạch kế thừa, mặc dù có tới 79% cho rằng điều này là cần thiết. Đặc biệt, tại Malaysia, tỉ lệ người lập kế hoạch kế thừa đạt 47%, cao hơn so với nhiều khu vực khác trên thế giới.

Điều này phản ánh một thực tế rằng nhiều người vẫn còn do dự trong việc hành động, đặc biệt là thế hệ Baby Boomers, khi mà một phần ba số người thuộc thế hệ này thừa nhận cần bắt đầu kế hoạch kế thừa nhưng vẫn chưa thực sự thực hiện.

Theo bà Kai Zhang, Giám đốc Khối Dịch vụ Quản lý tài sản và Tài chính cá nhân khu vực Nam và Đông Nam Á của HSBC, quản lý tài sản không chỉ là tích lũy mà cần có một cách tiếp cận tích hợp giữa tài chính và sức khỏe, để đảm bảo sự an sinh toàn diện.

Dữ liệu từ khảo sát cho thấy những người có kế hoạch tài chính toàn diện thường có mức độ hài lòng với cuộc sống cao hơn, với tỉ lệ lên đến 90%. Điều này càng khẳng định rằng việc tích hợp các mục tiêu tài chính, bảo vệ và kế thừa là yếu tố quan trọng trong việc đảm bảo một cuộc sống hạnh phúc và an toàn. Trong bối cảnh chi phí và lo ngại về sức khỏe ngày càng gia tăng, sự chuẩn bị kỹ lưỡng về tài chính là chìa khóa giúp người trung lưu châu Á đối mặt với tương lai một cách tự tin hơn.