Finhay: Đầu tư nhỏ, nghĩ chuyện lớn

Là một trong những startup fintech hiếm hoi làm về đầu tư tài chính ở Việt Nam nhận được đầu tư triệu USD ngay trong những năm đầu tiên khởi nghiệp, Finhay ngày càng khẳng định tiềm năng của mình khi góp mặt trong Top 100 Fintech Thế giới năm 2019 và liên tiếp nhận được các khoản đầu tư mới.

"Finhay là sự kết hợp giữa finance (tài chính) và hay ho”, nhà sáng lập kiêm CEO 9x Nghiêm Xuân Huy của Finhay giải thích rất thú vị về cái tên startup do mình sáng lập. Cũng như ở độ tuổi 9x trẻ trung của mình, Xuân Huy luôn có những câu chuyện đầy sôi nổi và vui vẻ.

Học tập và làm việc tại Úc nhiều năm, Xuân Huy nhận thấy rằng người dân ở đây đặt mục tiêu tài chính từ rất sớm như lên kế hoạch tiết kiệm, mua bảo hiểm... Tuy nhiên, chi phí để được nhận tư vấn sản phẩm tài chính rất đắt đỏ, đặc biệt với giới trẻ. Đó là lý do Xuân Huy ấp ủ kế hoạch xây dựng mô hình fintech tương tự tại Việt Nam. Đầu năm 2017, anh về nước và gặp một số tổ chức tài chính để nói về ý tưởng này và được chào đón nhiệt tình.

Ông Nghiêm Xuân Huy - Sáng lập kiêm CEO của Finhay.

Finhay là nền tảng quản lý tài sản giúp người dùng đầu tư các khoản vốn nhỏ, từ 50.000 đồng vào các quỹ tương hỗ ở Việt Nam. Phương thức được xây dựng dựa trên lý thuyết của Harry Markowitz, người đạt giải Nobel kinh tế năm 1990. Tất cả đều được số hóa. Thay vì đến gặp nhân sự của các công ty tư vấn, khách hàng có thể nhận được tư vấn từ nền tảng số. Nền tảng số giúp khách hàng hoạch định, lên kế hoạch và xác định được mục tiêu tài chính của bản thân.

Dịch bệnh xảy ra, dù mang đến nhiều bất lợi cho đời sống sinh hoạt của người dân nhưng cũng tạo cơ hội để mọi người dành thời gian tập trung vào những điều thực sự quan trọng cho cuộc sống. Bên cạnh sức khỏe về thể chất, sức khỏe về tài chính cá nhân cũng là một vấn đề cần được đặc biệt quan tâm. Đó là lý do ngày càng có nhiều người tìm hiểu về đầu tư, nhìn thấy sự tăng trưởng ngoạn mục của thị trường chứng khoán Việt Nam và Finhay là một trong những công ty góp phần thúc đẩy cho sự tăng trưởng ấy được diễn ra mạnh mẽ hơn.

“Số tiền bạn để trong Finhay sẽ được tự động chuyển vào các quỹ tương hỗ đầu tư tại Việt Nam và sẽ được quản lý bởi các quỹ này. Chúng tôi chỉ đóng vai trò là người kết nối người dùng và các đối tác”, Xuân Huy nhấn mạnh. Hiện tại, trên ứng dụng Finhay, người dùng có thể mua đến 22 mã chứng chỉ quỹ, tương ứng với 22 quỹ đầu tư. Tiêu biểu là các quỹ đầu tư được quản lý bởi các công ty như IPAAM thuộc sở hữu của VNDirect, SSIAM thuộc sở hữu của Công ty Cổ phần Chứng khoán SSI, Dragon Capital Việt Nam, Techcom Capital, VinaCapital, Baoviet Fund...

Những khoản tiền đầu tư nhỏ sẽ tới tay các quỹ tài chính hàng đầu tại Việt Nam. Tại đây, các chuyên gia tài chính sẽ thay những “nhà đầu tư mini” thực hiện đầu tư vào thị trường cổ phiếu hoặc trái phiếu. Khách hàng của Finhay cũng có cơ hội tiếp cận và sử dụng những sản phẩm tài chính giá trị do ngân hàng phát hành mà chỉ có tại Finhay. Người dùng cũng được đảm bảo bằng các sản phẩm bảo vệ đa dạng, thiết thực kết hợp giữa đầu tư và bảo hiểm.

Vì vậy, nhiều nhà phân tích cho rằng, Finhay là mô hình đã mang đến sự trải nghiệm tài chính đặc biệt chưa từng có cho các tầng lớp ít được chú ý để phục vụ. Cũng như mô hình “ai cũng có thể bay” của hãng hàng không giá rẻ Vietjet Air đã thành công lớn khi nhắm đến nhóm khách hàng chưa từng bay trước đó. Hay dịch vụ chuyển các khoản tiền rất nhỏ qua điện thoại M-PESA tại Kenya, giúp cả những người nghèo cũng có tài khoản, đến nay đã có hơn 51 triệu khách hàng.

“Lý do chúng tôi đưa ra mức đầu tư chỉ từ 50.000 đồng là muốn truyền tải một thông điệp đến nhà đầu tư: trước khi đạt được những điều lớn lao thì phải bắt đầu từ việc nhỏ. Đúng như thông điệp các thế hệ trước luôn truyền tải đó là “tích tiểu thành đại”. Không chỉ dừng ở tích lũy, quản lý tốt tài sản cá nhân rồi mới đến phạm vi gia đình và sau đó mới có thể vươn tới quy mô rộng lớn”, Xuân Huy nói.

BÀN ĐẠP DỮ LIỆU TRONG THỊ TRƯỜNG TỈ USD

Theo đánh giá của Google, 2021 là năm nhảy vọt của thị trường fintech Việt Nam khi nền kinh tế internet đạt giá trị 21 tỉ USD, xếp thứ 70 trên bảng xếp hạng toàn cầu và đứng ở vị trí 14/50 khu vực châu Á. Đây là mảnh đất màu mỡ để các fintech trong lĩnh vực cho vay, thanh toán, bảo hiểm, quản lý gia sản... có thể khai phá.

Tại Việt Nam, thị trường đầu tư vừa và nhỏ vẫn còn rất nhiều tiềm năng phát triển. Finhay và các công ty fintech khác hoạt động trên thị trường đầu tư tích lũy vừa và nhỏ mới chỉ phục vụ được phần nhỏ trên tổng dung lượng thị trường. Thách thức đặt ra là làm sao để các nhà đầu tư cá nhân tin tưởng. Hiện nay, rất nhiều công ty fintech chưa có những tiêu chuẩn quản lý chất lượng, tiêu chuẩn về bảo mật rõ ràng, nên sẽ khó thuyết phục nhà đầu tư an tâm giao tài sản cho họ quản lý.

Tại Finhay, ngay từ những ngày đầu tiên đã xây dựng các tiêu chuẩn quản lý tiên quyết, minh bạch, rõ ràng để đảm bảo sự an toàn cho nhà đầu tư cá nhân: Tài sản được quản lý bởi Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ Thiên Việt (TVAM); được kiểm toán hằng năm bởi 1 trong 4 công ty kiểm toán lớn nhất thế giới là EY; kiểm tra tính bảo mật hệ thống bởi CMC, tập đoàn công nghệ thông tin, viễn thông lớn thứ 2 Việt Nam và BIDV là ngân hàng lưu ký khi thực hiện ủy thác đầu tư đối với Finhay và TVAM.

Nhờ đó, Finhay đã cán mốc hơn 2 triệu người dùng tính đến cuối năm 2021 và trở thành ứng dụng đầu tư tích lũy vừa và nhỏ phổ biến nhất Việt Nam, theo báo cáo của Intage Vietnam LLC., thành viên của Hiệp hội Nghiên cứu Thị trường Mỹ (MRA) tại New York và Chicago.

Dù bắt đầu với khoản đầu tư nhỏ, Finhay lại biết cách tận dụng các nguồn lực tài chính thấp hơn nhưng rộng lớn hơn của xã hội để cộng hưởng, tạo nên nguồn dữ liệu lớn kết nối với nhau. Trước đó, các định chế tài chính thông thường rất khó tiếp cận nhóm khách hàng này vì nhiều rào cản chi phí, thì giờ đây, đồng hành cùng Finhay giúp việc tiếp cận trở nên giản đơn hơn. Đó cũng là giá trị có thể giúp một startup nhỏ có bàn đạp để trở thành khổng lồ trong tương lai. Ông Jeffrey Cruttenden, đồng sáng lập Acorns, đã chia sẻ trên kr-asia.com: “Giải pháp công nghệ hiện đại của Finhay đang cách mạng hóa việc tiếp cận các nguồn lực quản lý tài chính cho thế hệ Millennials”.

Fintech ở Việt Nam hiện mới chủ yếu tập trung ở 3 dịch vụ: thanh toán, cho vay ngang hàng và huy động vốn cộng đồng. Các lĩnh vực khác như dịch vụ quản lý tài sản, quản lý thanh khoản, quản lý đầu tư, bảo hiểm, dịch vụ tư vấn tài chính tự động vẫn đang trong quá trình sơ khai. Chính vì lẽ đó, mặc dù là một startup khá trẻ, bắt đầu đi vào hoạt động từ năm 2017, nhưng Finhay của Xuân Huy đã đạt được những thành công khó có được. Chỉ sau 1 năm hoạt động, Finhay đã huy động gần 1 triệu USD, chủ yếu từ H2 Ventures của Úc và Insignia Ventures Partners của Singapore. Tháng 4/2020, startup này lại tiếp tục nhận được đầu tư từ hàng loạt công ty lớn, điển hình là Acorns - công ty về tư vấn tài chính tự động có giá trị lớn nhất thế giới đã đầu tư lên tới 7 con số.

Finhay đã làm một sản phẩm tài chính sáng tạo mà trước đây chỉ những nhà đầu tư lớn có tiềm lực mới có thể xây dựng. Việc tối ưu lãi suất trong mô hình Finhay rất tốt và giúp theo đuổi lãi suất ổn định hơn so với ngân hàng về mặt dài hạn. Đây là cách đơn giản nhất để tạo ra thu nhập thụ động hay nói cách khác là nguồn thu nhập mà không phải trực tiếp làm việc. Ông Trần Nhật Nam, chuyên gia tài chính cá nhân, nhận định, mô hình Finhay là cách tiếp cận mới và khá hay khi đánh trúng nhu cầu của đông đảo người trẻ, người đi làm có thu nhập trung bình muốn tìm một kênh đầu tư ổn định với số vốn nhỏ.

Bản chất của việc đầu tư vào các quỹ chính là một chiến lược đầu tư thụ động. Khi đầu tư vào các quỹ, các chuyên gia sẽ đem khoản tiền này đi đầu tư vào các hình thức như cổ phiếu, trái phiếu, các loại tài sản có khả năng sinh lời khác để đem về lợi nhuận.

Đối với những nhà đầu tư không nhiều kinh nghiệm, đây là chiến lược đầu tư an toàn hơn so với việc trực tiếp đầu tư vào các mã cổ phiếu trên thị trường chứng khoán. Đây cũng là chiến lược đầu tư được khuyên dùng cho các nhà đầu tư F0, khi kiến thức và hiểu biết còn chưa đủ sâu. Trong thị trường có nhiều biến động và rối loạn, hình thức đầu tư này càng phát huy những ưu điểm của nó, giúp nhà đầu tư cá nhân đa dạng hóa danh mục đầu tư, tránh khỏi rủi ro mất tiền không đáng có.

Finhay cũng đã cho ra mắt sản phẩm đầu tư chứng khoán vào tháng 11/2021.

Ngoài sản phẩm đầu tư quỹ, Finhay cũng đã cho ra mắt sản phẩm đầu tư chứng khoán vào tháng 11/2021. Đây là sản phẩm mà Finhay kết hợp với Công ty Cổ phần Chứng khoán Thiên Việt, cho phép người dùng dễ dàng mua bán cổ phiếu với số vốn nhỏ.

Ngoài ra, lợi thế của fintech này là tính minh bạch, ổn định. Người dùng có thể trực tiếp kiểm tra số dư và quản lý khoản đầu tư với các quỹ tài chính thông qua ứng dụng trên web và ứng dụng di động. Việc này giúp họ có thể an tâm hơn khi kiểm soát được lợi nhuận và hiệu quả đầu tư hằng ngày. “Sử dụng Finhay đã giúp tôi gia tăng được số tiền tiết kiệm cũng như thông qua hoạt động này, tôi đã học cách quản lý chi tiêu cũng như nâng tầm hiểu biết về tài chính”, chị Hải Yến, quận Phú Nhuận, TP.HCM, nhận định.

Xuân Huy chia sẻ: “Ngoài nguồn vốn, kinh nghiệm, network và kiến thức là những giá trị giúp Finhay phát triển mạnh mẽ hơn. Ví dụ, Jeffrey đã lập nên Acorns, một trong những kỳ lân trong mảng quản lý gia sản tại Mỹ và Công ty Chứng khoán Thiên Việt có kinh nghiệm rất sâu rộng về thị trường tài chính Việt Nam”.

Ở châu Á, xu hướng đầu tư thụ động đang được các nhà đầu tư tập trung hơn là đầu tư vào thị trường bán lẻ, theo Simon Karaban, người đứng đầu Sở Giao dịch Singapore (SGX). Thị trường đầu tư thụ động ngày càng cạnh tranh gay gắt với chi phí thấp và đang tăng trưởng theo cấp số nhân. Thị trường ETF toàn cầu hiện có giá trị 7.000 tỉ USD và ngày càng tăng trưởng mạnh mẽ.

Cũng theo Xuân Huy, trong khu vực, có các mô hình tương tự như Finnomena tại Thái Lan được hậu thuẫn bởi Krungsri Bank, StashAway tại Singapore, Ajaib tại Indonesia, Stockspot tại Úc, Folio tại Nhật, Toss tại Hàn Quốc. Tất cả đều có “thành lũy” tại đất nước của họ và ở mỗi thị trường, họ còn nhiều việc phải làm trước khi mở rộng ra thị trường khác.

Trong khi đó, Finhay định vị sẽ trở thành ứng dụng quản lý gia sản không thể thiếu trên smartphone của người dùng tại Việt Nam. Trong bối cảnh phần lớn người Việt tập trung vào các khoản đầu tư truyền thống như cổ phiếu và bất động sản, nhu cầu về những dịch vụ tài chính mới mẻ hơn dành cho thế hệ trẻ tuổi ngày càng cao tại Việt Nam, từ đó cung cấp lượng tài sản đa dạng hơn.

Xuân Huy nói thêm: “Cổ phiếu và bất động sản đều là các hạng mục tài sản. Finhay không tái thiết kế một hạng mục tài sản nào mới, mà thay vào đó là tạo dựng một “cây cầu” để việc tiếp cận các hạng mục tài sản này một cách dễ dàng, linh hoạt và đơn giản cho người dùng. Việc sở hữu hạng mục bất động sản thì cần một số vốn lớn, nhưng câu hỏi đặt ra là từ thời điểm đầu đến thời điểm đủ vốn để mua bất động sản, người dùng cần làm gì và như thế nào? Đó là một thị trường của Finhay giúp người dùng có thể tối ưu và quản lý gia sản của họ để đạt được mục tiêu tài chính”.

Trong tương lai, Finhay sẽ tiếp tục tập trung phát triển các sản phẩm đầu tư tài chính cá nhân và vẫn tiếp tục phát triển theo sứ mệnh đơn giản hóa việc đầu tư tài chính cho tất cả mọi người, giúp người Việt Nam có cơ hội thuận lợi để tiếp cận các sản phẩm đầu tư tài chính trên nền tảng số.